Euríbor: la cara amable de la crisis

En casa de los Pérez, la hipoteca arañaba mil euros al mes. Ahora les ha bajado 300 euros, un alivio que les permitirá comprarse un coche. La caída de los tipos concede un balón de oxígeno a las familias

El Banco Central Europeo redujo el jueves los tipos de interés un cuarto de punto, hasta dejarlos en el 1%, el nivel más bajo desde que la institución -creada en 1998- gobierna la política monetaria de zona euro. El organismo, que preside el francés Jean Claude Trichet, acordó así la séptima rebaja desde octubre, cuando el precio del dinero inició un etapa de caída libre empujado por la contundencia de la crisis económica y financiera. En este tiempo, los tipos han pasado del 4,25% al 1%.
Hasta aquí la teoría. Sin embargo, a pie de calle la pregunta que centra las conversaciones es su efecto real sobre las cuotas de las hipotecas; una rebaja que miles de hogares esperan como agua de mayo y que, para desahogo de muchos, empieza a hacerse realidad convirtiéndose en la cara más amable de la crisis.

La familia de Esteban Romero es una de las beneficiadas por el desplome del euríbor. Revisaron el pasado marzo, y pasaron de pagar casi 1.100 euros a no llegar a 800; un desahogo que les ha permitido desabrocharse un par de agujeros del cinturón que tantas horas de sueño les ha robado en el último año. Con un hijo recién nacido a su cargo y una prestación por desempleo que no esperaban admiten que ha habido meses en que lo han pasado «realmente mal» para sortear los números rojos.

Ahora, dicen, ven algo de luz al final del túnel. «Son casi 300 euros y se nota mucho. Con eso medio nos apañamos para comer. Para nosotros ha sido un alivio grandísimo. Si hubiera seguido subiéndonos la letra nos hubiéramos tenido que plantar, porque no podríamos haberla asumido de ninguna forma», sostiene Esteban, un joven mecánico antequerano de 34 años.

Su caso se repite en el seno de otras muchas viviendas de la provincia, en donde el horizonte económico tiene ahora unos cuantos nubarrones menos. Con el descenso de tipos de los últimos meses, la rebaja media para una hipoteca de 180.000 euros a 25 años y con un diferencial de +0,75% ronda los 150 euros, aunque en la mayoría de casos, el tijeretazo acaba siendo más acusado al corresponderse con importes más elevados.

Los más beneficiados
Según la Asociación Hipotecaria Española, los que firmaron entre 2004 y 2005, cuando los tipos estaban en mínimos históricos, serán los que más noten el ajuste. «Dicho segmento ha experimentado importantes incrementos en sus cuotas en los últimos años, en muchos casos con encarecimientos superiores al 35% respecto a la cuota inicial. Ahora, estas familias son las que sentirán también un mayor alivio, al volver a niveles similares a cuando firmaron», advirtieron desde la organización hace sólo unos meses al tiempo que pronosticaron una bajada media del 20% que ya está calando en el presupuesto de algunos endeudados, Nuria T. entre ellos. Esta joven de 28 años firmó la escritura de su piso en 2006. Entonces, su banco le fijó una letra de 700 euros, que fue creciendo años más tarde hasta llegar a los 895 que ha venido pagando en el último ejercicio.

Ahora, la tortilla vuelve a darse la vuelta. Esta vez a su favor. «Con la bajada del euríbor he vuelto a los 676 euros, 200 menos que lo me estaban cobrando», detalla al tiempo que destaca las consecuencias positivas de esta caída. «Estábamos apretados, así que lo estamos notando bastante. En el último año todo estaba más caro: la gasolina, la comida, la hipoteca...ahora respiramos más tranquilos», resume.
Su historia se repite con Gema Pérez. Ella firmó hace tres años y ha estado desembolsando 940 euros que en marzo se le quedaron en 630. «Es un pico importante que nos está permitiendo tener más capacidad de ahorro y menos preocupaciones. Antes estábamos más ahogados y uno de los sueldos iba casi entero a la hipoteca, ahora podemos darnos algún capricho e incluso estamos pensando en comprarnos un coche que nos hace falta», relata.

A Toñi Albarrán, de 42 años, la revisión de su préstamo también le permitirá liberarse de una carga. Así, pasarán de pagar 950 euros a unos 689, según los cálculos que han hecho. «Para nosotros es la mejor noticia que nos pueden dar, ya que con un niño de cuatro años tenemos muchos gastos que afrontar y estamos al límite», destaca.

Cláusula abusiva
Los testimonio recogidos en este reportaje evidencian que el abaratamiento del precio del dinero comienza a dar frutos. No obstante, muchos clientes no se podrán ver beneficiados debido a que bancos y cajas de ahorros han generalizado en los últimos años la inclusión en los contratos de interés variable 'cláusulas de suelo', tipo mínimo a partir del cual el préstamo no se abarata más por mucho que lo hagan los tipos generales o el euríbor.

Dicha cláusula, desconocida para la mayoría de los endeudados, fija un tope de entre el 3 y el 5% para limitar el tipo de interés más bajo al que el cliente podrá pagar su crédito al margen de la evolución del precio el dinero.
Ante este escenario, la Asociación de Usuarios de Bancos y Cajas y Seguros (Adicae) ha denunciado esta semana que la nueva bajada de los tipos no beneficiará a más de la mitad de las hipotecas por «maniobras» de las entidades de crédito y ha anunciado la creación de comités de afectados por hipotecas.

Fuente: http://www.diariosur.es